湖州日报
首页 > 专题 > 中国银行南浔区创省级巾帼文明岗 > 学习园地
关于浙江省分行“中银转账易”业务 操作规程(2017年版)的介绍
发布时间:2017/11/15   稿件来源:   责任编辑:周昕

关于浙江省分行“中银转账易”业务

操作规程(2017年版)的介绍

为提高我行个人客户服务水平和客户满意度,便利我行客户使用“中银转账易”业务将行外资金转入我行,进一步发挥跨行资金归集业务“易系列”产品作为一线网点营销行外资金手段的重要作用,同时规范“中银转账易”业务操作并防范资金风险,特制定本操作规程。现将具体内容介绍如下:

一、基本业务规定

“中银转账易”业务即为我行机构经向银联申请成为银联商务有限公司(浙江分公司)的特约商户,从而向我行个人客户提供通过我行网点安装的转账POS机受理他行银联借记卡,实现他行账户资金向我行账户的实时划转的服务。

“中银转账易”业务交易应具备客户将他行资金转入我行办理个人存款产品的业务背景,不得受理与我行个人业务无关的交易。同时,对客户他行卡转出购买我行理财产品的需求,仍通过我行“理财POS”受理。

“中银转账易”业务受理卡种仅限人民币银联借记卡(以下简称银联借记卡),转出卡仅限他行银联借记卡,转入卡必须为我行银联借记卡,严禁网点使用“中银转账易”业务受理我行银联借记卡的转出业务。

“中银转账易”业务仅支持客户本人同名银联借记卡账户之间进行划转,要求客户携带身份证件办理业务,交易时需输入客户身份证件号,经后台系统校验同名相符方实现转账。

“中银转账易”业务交易单卡单日总额无限额,但设单笔交易上限为1000万元(不含),同时,为尽量满足客户需求的同时有效控制我行成本,设单笔交易下限为5万元以上。

“中银转账易”业务费用主要包括机具服务费和交易手续费两项。费用采用全省统一集中采购,由省行按月统一结算并向各装机网点进行分摊,其中机具维护费通过“6572”电子设备维护费科目列支,交易手续费通过“6211记卡发卡支出”科目列支。

二、操作流程

(一)日常操作流程

1“中银转账易”业务由省行向银联组织递交入网申请,以市分行为单位设立商户号,以网点为单位设立不同终端号。新机具装机申请由网点逐级递交需求后,由省行统一向银联商务公司递交需求,经银联商务公司系统申请通过后进行装机。

2“中银转账易”业务要求各网点统一设立POS机具管理员(以下简称机具专管员,可AB角,对应在机具上分设用户及密码),负责网点的机具出入库管理、开关机、业务凭证及耗材的保管等工作,人员换岗或离职的,应做好交接工作。

3客户来我行营业网点,网点营销人员向客户介绍我行相关产品信息,并引导客户至固话POS摆放处,在对客户身份核实后刷转出卡交易。

4机具选择收款交易后,先刷转入卡,如手工输入卡号,手输卡号要求输入两次,且两次的卡号必须相同,刷卡只需一次。

转入卡的姓名可跳过,但转入卡的身份证信息必须输入,如遇身份证末位为X,字母可不输。

输入转账金额确认后,用户刷/插转出卡(即他行银联借记卡),界面提示转出卡卡号,确认转出卡卡号、金额后输入密码进行交易。支持磁条卡刷卡、芯片卡接触/非接交易。由于机具无法执行冲正交易,请务必仔细核对交易金额,避免引起客户投诉。

5交易凭条打印两联,其中一联作为交易凭证交给客户,另一联由客户签字确认后网点留存专夹保管。机具支持末笔、上笔、任意一笔交易凭条重打。

6、根据中国银联收单业务规则,以及刷卡消费交易申诉期限(自交易之日起1年以内)的要求,网点必须落实专人专夹将客户签字确认的“中银转账易”交易凭条(交易时尽量提醒客户签名使用正楷等可辨认字体书写)进行保管,期限为2

7、每日营业终了,机具专管员打印日结交易明细单(自终端签到开始到最后一笔交易为止)及交易汇总单,与客户签字的单笔凭条核对无误后一同放入专夹内保管,若发现漏打、漏签凭证请及时联系客户补签,以规避不相符风险。

(二)对账及单边处理

银联商务可在商户平台开通查询功能,T+1日出具交易明细提供给省行,全辖各网点可根据商户查询控台记录进行对账。

“中银转账易”发生单边交易时,各机构可于T+1个工作日后联系当地银联商务业务联系人核实并申请调账。正常情况下,经银联商务对账确认后,单边资金将在T+3T+5个工作日内原路退回转出卡。若出现客户投诉等紧急情况的可上报省行,上报信息包括:转出卡卡号及开户机构名称、客户姓名、转账金额,省行将向银联商务公司申请加急流程,经银联商务公司对账确认的单边资金在T+1个工作日内原路退回转出卡内。

三、机具管理要求

“中银转账易”业务申请成功后,将由银联商务公司安排各地市的运维团队负责上门安装,业务终止须回收机具。专用机具有两种类型,固定POS和移动POS,其中固定POS只能在网点使用,移动POS可由网点柜员携带进行上门服务使用。

各市分行业务负责人需对辖内网点的机具建档管理,包括:辖内网点各机型的数量增减登记,辖内网点业务负责专人的信息变更登记。具体详见《机构机具管理档案表》(附1)。

固定POS必须安装在网点营业场所固定位置,确保业务操作时处于监控可视范围。移动POS在不使用时应加锁保管在保管箱或保险箱内,使用时执行双人出入库,并登记《机构移动POS出入库登记表》(附件2)。

每日营业开始,机具专管员做好POS机具的签到操作。网点有外拓任务需携带移动POS的,需经有权人审批并做好《机构移动POS交接登记表》(附件3)的登记工作,完整记录机具编号、领用时间、归还时间、用途、领用人、有权人报批等事项;同时,要求双人持机上门服务,一人操作一人监督;确保设备当日交还机具专管人员归库保管,严禁私自携带回家或留在客户处。省行将不定期对移动POS机具的管理进行检查。

机具出现问题无法正常使用,应及时拨打银联商务客服电话,要求上门进行维修,无法修复的应进行更换。网点机具专管人员定期检查机具电量、打印凭条,移动机具提前充电,及时致电银联商务维护人员进行上门配送凭条耗材。

四、风险控制要求

受银联收单业务规则要求限制,不经中国银联报备,严禁跨地区交易,交易仅允许在二级分行所在地区范围内。若网点有临时性的跨地区服务需求,向省行业务主管部门申报并通过中国银联同意后可临时操作。

机具必须由各网点工作人员进行操作,严禁直接将“中银转账易”POS机具放至客户处,由客户自行进行交易。

各级机构应做好机具的保管及巡检工作,各分/支行的业务负责人,每月定期对辖内各机构的业务开展进行抽查,并确保每半年覆盖全行所有装机网点。检查内容包括:对《机构机具管理档案表》内容进行核实、机具的日常管理是否合规、移POS出入库、交接登记是否清楚到位、对专人专夹凭证管理的否严格执行,要求留下机具巡检抽查情况记录以备查。

针对违规操作或一定期限内无交易量的机具,将执行退出机制,一个周内无交易的机具将进行叫停警告,连续一个月以上无交易的机具将强制执行退出。

各网点应对“中银转账易”业务的交易进行日常监控,并按照《中国银行大额交易和可疑交易报告管理办法》的要求履行反洗钱大额交易和可疑交易报告,如有必要应暂停办理业务。

五、网点职责

负责管理本网点的“中银转账易”业务。负责本网点POS机具的协调安装及日常维护工作。安排机具专管员负责机具设备、交易凭条的专夹专柜保管工作。移动POS机具做好出入库、交接登记管理工作。

六、市行其他明确事项

(一)网点安装并保管的转账易机具(固定机型):通过网点固定机具办理的交易,交易凭条打印两联,其中的客户签字确认并留存网点专夹保管联,复印后将复印件入当日传票保管;当日营业结束后,网点需进行当日交易明细和交易汇总打印,指定专人(一般为非当日操作人员)与留存的交易联进行核对,核对无误后将打印的凭证与当日交易凭条一同专夹保管、复印后将复印件入当日传票保管。

(二)管理机构保管的转账易机具(移动机型):移动“转账易”机具的使用应建立申请交接制度及手工台账登记,外出使用时请同时携带上移动POS机具及身份识别仪,作身份核查之用;移动机具使用后,由移动“转账易”机具保管部门(各一级支行的个人金融部或指定部门、市行个人金融部)专人负责核对交易情况,当日交易明细和交易汇总单打印件后,与当日经客户签字确认后的交易凭条一同交管理机具部门专夹专人保管,复印件由使用网点入当日传票保管。

如有操作等事项的变化,以最新文件、通知为准。

 

附件1机构机具管理档案表

      2、机构移动POS出入库登记表

      3、机构移动POS交接登记表

 

 

 

(个人金融部 沈虹  供稿)


版权所有 © 2005-2019 湖州在线  新闻部:0572-2399190 2399191  设计制作部:0572-2399280

增值电信业务经营许可证:浙B2-20060146  广告经营许可证号:湖工商广字第0098号  浙B2-20060146  网上传播视听节目许可证号:01030211