关于做好个人大额转账汇款业务的提示

近期，省行在调查过程中发现辖内部分机构存在着对大额转账汇款业务规章制度了解不充分引发问题的情况。现对个人大额转账汇款业务相关操作作以下提示：

一、浙中银发（2016）517号《中国银行浙江省分行柜台个人转账汇款管理授权规定（2016年版）》文件中的第九条“管理授权标准中经办机构负责人或其转授权人员的管理授权上限为等值300万元（含）人民币”；此规定中的经办机构负责人指经办机构行长或主任，转授权人可以为经办机构副职，副职审批需具备转授权书。

二、《关于加强基层网点风险管控的若干措施（2017年版）》(简称“总行50条措施”)文件中，第（三）点“加强大额交易真实性核实中提到，对代办大额交易，要审核代理人与账户人双方有效身份证件，并与账户人进行电话核实，做好核实记录（包括电话核实的具体时间、经办人、客户联系电话号码及来源、客户是否确认交易）”，此代办交易包括代办不同客户号下账户之间的划转与同一客户号下不同账户之间的划转。电话核实应优先使用核心系统中预留的账户所有人的联系电话，如因系统留存的联系电话不准确或空号、15分钟内多次拨打但客户不接听导致无法联系客户的，应继续办理业务，并记录电话拨打过程。如未联系到客户，事后应由上级机构作为高风险业务重点排查，对涉及本机构（二级行范围内）中高端客户的交易，要责成客户经理联系到客户，补充客户信息。为防止个别营业网点出现集体舞弊行为，对特大金额业务--单笔1000万元（含）以上的交易 ，应安排专人与账户人进行独立于营业网点的电话核实。

三、中银个（2007）79号《关于试行个人客户大额交易实时核实的通知》文件中的“二、对客户办理业务真实性的核实（一）对开户人本人办理业务的核实。如开户人本人办理业务，交易行除验证身份证件、存款凭证和密码外，还需进行开户人身份的补充核实。由授权人员凭借银行掌握的资料，通过对客户住址、电话、工作单位等客户信息、账户信息、资金变动情况等2-3项进行询问，对客户身份的真实性进行核实，以确认客户是开户人本人，并做核实记录”。该核实记录需在业务传票上备注并由核对人员签字，如“已核对客户住址与工作单位，核对一致。”

（个人金融部　沈虹  供稿）