关于明确柜台借记卡相关业务操作的工作提示

近期，省行多次接到关于EMV借记卡、CRS信息采集、磁条换芯工本费减免的事项的咨询，为规范业务管理要求及柜面操作流程，现将相关问题进行明确并提示如下：

一、EMV跨境通借记卡

（一）EMV借记卡境外交易失败原因

1、EMV借记卡“小额/凭签名免密开关”、“卡组织在线支付开关”、“境外磁条交易开关”均未开通导致交易失败。柜台上可通过37242交易开通借记卡业务相关功能交易，并使用37249查询借记卡业务功能交易核实确认；此外，柜台完成开卡交易后，务必提示客户开通网上银行、手机银行、电话银行等服务渠道，以便客户在境外无法临柜时通过自助渠道及时开通/关闭相关功能、调整交易限额。

     PS.“境内磁条交易开关”严禁打开

2、EMV借记卡目前设置是6位密码，暂不支持4位密码的ATM或POS收单设备，建议客户更换设备或通过免密凭签名方式完成交易。

3、客户余额不足，实际圈存金额需要至少保证105%的交易金额，请客户确保账户余额大于实际交易金额。

4、境外某些ATM设备支持多货币交易，客户取现时错误选择货币兑换，交易货币会和预期不一致导致交易失败。例如客户在英国取英镑，账户英镑余额充足，客户误选货币兑换后交易货币变为美元，而美元账户余额不足，则触发交易失败。

（二）EMV借记卡境外交易返现触发外汇申报

近期VISA品牌EMV跨境通借记卡开展境外单笔消费满100美元返现10美元活动，而在外汇申报系统中会出现该10美元交易需要申报的提示。经向总行确认，贷记交易仅针对境外汇入汇款进行申报的优化需在P704批次投产（预计8月中下旬），在此之前，各行暂时通过手工方式删除返现交易的申报信息。

二、CRS涉税信息采集

前期，省行在针对批量开户工具进行优化，增加了批量上送CRS涉税信息功能，以解决批量新开借记卡在未激活前无法代发资金入账的问题。但在实际营运过程中，发现有部分机构未能有效执行CRS信息采集工作要求，未对待激活借记卡的CRS涉税信息状况进行审核。

省行在此特别强调，CRS涉税信息采集工作分为信息录入和声明书扫描两个环节，缺一不可。在开户阶段，开户机构应根据客户实际业务需求确定是否需要在激活前上送CRS涉税信息，上送的涉税信息应真实准确；在激活阶段，无论是开户机构还是非开户机构，均应认真负责的审核待激活借记卡在核心系统中的CRS信息及PIDM系统中涉税声明书内容，引导客户确认信息的真实性、完整性，及时补录涉税声明书。因在借记卡激活阶段未补录涉税申明书而引发的法律责任，由借记卡激活网点承担。

三、借记卡磁条换芯工本费

今年4月底，为配合监管关闭芯片卡降级交易要求，应对磁条卡伪卡盗刷犯罪行为，提高我行芯片卡覆盖率，总行下发通知，在2017年7月31日前免除磁条换芯时的借记卡工本费。现优惠活动已结束，在总行下发新的优惠活动之前，各行应按《个人金融服务收费价格表》内容正常收费。同时，为贯彻总行磁条换芯的工作思路，持续消解存量磁条卡客群风险隐患，各行在受理磁条卡换芯业务时，可通过由网点负责人审批核准的方式，为因收取工本费而不配合换卡的客户进行工本费免除。在执行过程中，不宜主动宣传减免措施，做到应收尽收，避免客户投诉及纠纷。

（个人金融部　沈虹  供稿）