网点学习资料 　  　发送日期：2017年8月8日

（2017年第48期、总期第555期）

关于重申加强个人外币现钞存取管理的工作提示

浙江省外管局在2017年5月17日至6月9日对杭州地区综合执法检查提出“7日内从同一外汇储蓄账户办理5次以上（含）接近等值1万美元外币的分拆提取现钞业务”问题。据悉，多家兄弟分行均被查到同类问题，当地外管处罚依据是《中华人民币共和国外汇管理条例》第四十七条第一款：办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查；罚款金额在20万以上100万以下。

为避免该项业务的监管风险，现将总行前期下发的通知的相关要求重申提示如下：

一、监管依据

根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（汇发【2009】56号）文件第一（四）规定：个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞，属于分拆结售汇特征。

第二（一）规定：对于个人分拆结售汇特征明显、银行能够确认为分拆结售汇行为的，应不予办理。

二、工作要求

1、总行已根据国家外汇管理局要求提出系统改造需求，并征求分行意见，正式提交了业务需求，投产时间初定为P706批次。

2、各行向所辖网点进行培训和宣导，做好客户服务工作，认真落实监管要求，与监管部门保持良好沟通。

3、在系统管控功能投产前，各级机构在办理个人客户外币取款业务前，务必先对个人账户交易明细查询，判断客户是否在7日内外币提钞5次且累计金额接近等值1万美元。如果客户存在上述特征，应按照监管要求处理。

4、自2017年1月开始，个人外币现钞存取交易逐笔按照交易行报送国家外汇管理局，请各分行务必按照总行规定执行。

5、各行遵照执行《关于进一步规范个人账户外币现钞存取业务的通知》【2015年第29期（总期第384期）网点学习资料】

（个人金融部　沈虹  供稿）