南浔银行始终将支农支小作为提升金融服务水平的主阵地，以服务经济发展为己任，助推农村精神文明建设，致力于当好农村金融主力军、文明服务主窗口、文明社会主人翁。今年2月28日，该行被授予“全国文明单位”光荣称号，成为全省首家获此殊荣的农商银行，也成为湖州市银行业和南浔区首家“全国文明单位”。
银行作为一个服务窗口，直接面对的是广大群众，服务好不好、效率高不高，直接关系到在群众、企业心目中的形象。
近年来，南浔银行始终将支农支小作为提升金融服务水平的主阵地，用信贷雨露滋润实体经济，用普惠服务助力农村百姓享受现代金融，以服务区域经济发展为己任，助推农村精神文明建设，致力于当好农村金融主力军、文明服务主窗口、文明社会主人翁。
党的十八届三中全会明确提出要发展普惠金融。其时的南浔银行已率先将普惠金融理论化、体系化，作为民生建设的重要抓手加以系统推进，并提出了三年行动计划。到今年上半年，南浔银行已提前完成普惠金融三年计划。
截至7月末，该行已发放小额信用贷款9162户、余额达8.76亿元；发放农户贷款1.86万户，余额58.09亿元；发放小微企业贷款7411户，余额达108.74亿元；配备丰收电话宝或便民自助终端的便民服务点覆盖221个行政村；在丰收卡“六免”服务等基础上，免去当下最热的手机银行异地跨行转账手续费等几乎全部中间费用；年初针对低收入农户统一推出丰收“爱心卡”，到目前已发卡4690张，发放各类扶贫贷款共计6550万元。
南浔银行董事长沈家骅说：“自成立以来，南浔银行就把自身的发展同农村大地牢牢联系在一起，用实际行动为‘三农’发展添砖加瓦。实施普惠金融，既是自身发展需要，也是全方位助力‘三农’的实际举措，更是推动农村精神文明建设最好的载体之一。”
普惠服务助“三农”
服务“三农”和小微企业是南浔银行的“天生职责”，该行积极践行普惠金融理念，不断探索创新差异化、特色化、高效化、人性化服务。
——打通农村金融服务“最后一公里”
为了更好地将金融服务输送到农村市场，首先需要畅通的渠道，南浔银行围绕打通农村金融服务“最后一公里”的目标，积极构建“机构网、机具网、人员网”三网一体服务体系。
机构是提供综合性金融服务的重要节点，南浔银行在营业网点向下延伸的同时，在偏远村选址、大力铺设离行式自助银行网点，使得2万元以下存取款、大额转账等自助服务更好地覆盖偏远乡村。到7月末，该行年度新设离行式自助银行13家，总量已达到36家。
机具布设是普及基础金融服务、提升服务便捷度的重要手段，到7月末，南浔银行布设POS机5921台，其个人网银和手机银行开户数已达60248户，企业网银也达到3305户，有效提升了农户和农村企业的自助结算能力。随着村级便民服务点的进一步规范建设和宣传推广，金融触角作用逐渐显现，今年上半年221个便民服务点累计发生动款业务 32901笔，比去年同期提升了311.73%，其中小额便民取款业务31840笔，比去年同期提升了312.49%，取款金额达702.45万元，平均单笔取现220元，同时代缴社保费982笔、 76.83万元，社保代理缴费业务成了村级便民服务新热点。“为了适应农村地域广、人员多的特点和小而散的金融需求，我们的人员和资源都向基层倾斜，配备了200多名客户经理，并且建立了三项日常工作制度，努力解决信息不对称的问题。”副行长张昌信说。
这三项制度是指客户经理定期晨会制度、上午办公下午走村制度和管片驻村金融服务责任制度。通过明确每位客户经理分管的片区，将支行行长和管村客户经理姓名、照片、联系电话在村里公示，并接受群众监督，实现“阳光服务”。客户经理每天上午留守办公、做操作性工作并接待来访客户，下午和傍晚则在村干部或村民小组长的带领下，挨家挨户上门走访，采集农户资料、了解客户需求，并且在晨会中交流进度、汇总信息，不断健全农户数据档案，为快速响应客户需求打下基础。到7月末，该行已建立有效客户档案53064户。
——简化手续流程 提高服务效率
在建立农户档案的同时，南浔银行与南浔区221个行政村全部签订了战略合作协议，实现“整村授信、贷款批发”。
邀请村干部、小组长、素有威望的村民代表，组建村民公议授信小组，以银行提供的授信标准为模版，对采集到足够信息的农户进行公议授信，并发放丰收小额贷款卡。凡拿到贷款卡的农户，在授信范围内即可随时获得贷款，并且可以随借随还、循环使用。到7月末，已建档农户授信总额达50.31亿元，发放丰收小额贷款卡30250张，比年初增加了11289张。
为了提高贷款批发的操作效率，南浔银行全面启动了“普惠快车”系统，通过建立计算模型，简化大量利率测算、资料审核等流程，同时革新小额贷款申请资料，将申请书、审批书、面谈记录和征信授权书等书面资料整合为一，减少了签字程序。再结合前期客户影像、指纹等信息的录入与建档，实现了快速放款。签约的客户只要凭本人身份证件与小额贷款卡，即可在柜面当场完成放款。到7月20日，该行已通过“普惠快车”系统发放贷款1474笔，金额达5856万元，平均耗时不到10分钟。
文明窗口传递和谐
南浔银行将文明规范服务作为文明创建的重要载体，充分发挥窗口效应，把文明的理念带到了农村，使文明的形象深入人心。
——传播知识筑心防
当前，金融诈骗案件时有发生，而农村是易发地。
这两天南浔农民老吴还心有余悸：“前段时间到外地医院看病，回来后接到电话说我符合政策，医疗费可以由国家财政报销，但我的卡不支持转账，要我按他们的要求去操作。起先还信了，后来越想越不对劲。”于是，老吴拿着电话到南浔银行浔园支行求证，大堂经理一接听，骗子立马挂断了电话，这才避免了一场骗局。
近年来，针对电信类诈骗案件的频发，南浔银行联合消协、公安局等单位，建立了长效防范、堵截诈骗机制。目前该行所有网点门口的电子显示屏上都持续滚动着“提高警惕，谨防电话、短信与网络诈骗”、“转账汇款要谨慎，金融诈骗须防范”等宣传字幕，大厅里摆放着“警方提醒”宣传海报和小卡片，更重要的是柜员对每笔汇款都坚持执行“四问、二看、一核对”的要求，努力把好防诈骗最后一道关口。“今年以来，我们对农村群众的宣传教育更加密集。”南浔银行法律与合规部总经理陈艳说。今年3月，南浔银行与消协、社区及工商部门合作开展了金融消费者权益保护周活动，送金融消保知识入广场、进社区，短短一周发放宣传资料达17000余份；与各乡镇派出所合作开展防诈骗惠民大行动，携手在支行网点外现场开展防范宣传，向过往群众发放防骗小手册，并接受现场咨询，有效地揭露了电信类诈骗伎俩。
该行创办的特色“金融小课堂”定期在营业部、大型支行举行，并通过现场互动，以求更好的宣教作用。目前该行已举办“金融小课堂”十余期，直接受益农村群众达到300多人次。
——传递真情创和谐
特殊群体无障碍通道、社保直联窗口、爱心手语专柜、妈咪小屋、便民雨伞等特色服务设施……南浔银行处处体现着文明理念，员工“想你所想、为你所享”的服务行动，更让广大群众享受到了人性化服务。
7月29日中午，在南浔银行中心路分理处营业厅，一位村民向柜员求助：“来不了，真的来不了。”原来该女士要为其丈夫办理社保卡的改密激活业务，而丈夫瘫痪在床多年，无法按规定亲自前来办理。了解到情况后，分理处负责人立即带着一名员工前往南浔镇凌家堰村其家中提供上门服务，一个小时后就成功办妥了业务。
随着30万张农村社保卡的下发，社保卡金融功能激活成为当前南浔银行一大热点工作。对此，银行全辖网点开足马力，每天窗口全开满负荷运转，并做到对特殊客户群体“有求必应”，目前社保卡激活率已接近70%。“我们已经在全辖推广移动业务终端，进一步方便上门服务，同时加强与各村村委的联系，加紧梳理需要特殊服务的人群。尽管现在柜面激活业务的压力很大，我们也一定会尽快抽调人员为这些客户提供服务。”银行运营管理部总经理吴丽华说。
信用工程引导道德风尚
多年来，南浔银行将信用工程建设作为破解农户“贷款难”问题的重要举措，结合普惠理念，引导农民树立良好的道德风尚，优化农村金融生态环境。
——“三信”评定 强化典型辐射效应
南浔银行定期开展信用户、信用村、信用镇三级资信评级，对信用工程建设成效较好的，积极上报省农办、省农信联社，建立为期两年的示范点，强化典型辐射，带动发展。在镇级以下也优选典型，对主导产业突出的信用村、带头引领创业的信用户，加大贷款支持力度，为信用工程建设积累人气，奠定普惠基础。
——“六级”梯队 形成信贷杠杆引导
为实现更有效的激励，南浔银行制定详细的六级信用户评定标准，从而对利率档次等优惠进行细分。如一级信用户利率最低可按基准利率上浮20%执行，年利率较一般农户贷款要低2个百分点。同时不强行设定各村信用户占比，而是严格按标准评定，对不符合条件的予以剔除。最近一次评级中，南浔区共评定信用村197个、信用户77281户，其中信用等级最高的村，一、二级信用户占农户总数84.7%。
——“九优”服务 增强金融普惠效能
对评为信用户的，南浔银行在服务资源上提供多项优惠，包括贷款额度、年龄、期限、担保、审批、利率、周转以及还款还息方式等，同时还可优先享受最高20万元的纯农业信用贷款和最高30万元的其他信用贷款。以石淙镇为例， 2014年发放农户信用贷款占到全部农户贷款的29.68%，比全行平均比例高了整整19个百分点。信用贷款的普及使办贷门槛更低、手续更简便，普惠效能更显著。 |
