代偿≠不还

​“大学生想创业，可贷款10万到50万，如果创业失败，贷款10万以下的由政府代偿，贷款10万以上的部分，由政府代偿80%。”2月17日，国家发改委召开新闻发布会，介绍支持浙江省高质量发展建设共同富裕示范区推进情况，浙江省有关部门的一番表态迅速登上热搜。一部分人为这个政策叫好，认为体现了开放爱才的导向；也有不少人质疑，担心国家的钱被浪费。产生意见分歧的关键问题是：我们应该如何理解“代偿”？

代偿是个专业的法律概念，表面意思是代为偿还，但是代偿之后，同时产生的还有追偿权。换句话说，不是“你不用还”，而是“先帮你还”。事实上，贷款代偿并非新政，2015年《浙江省人民政府关于支持大众创业促进就业的意见》就有类似表述。针对创业，浙江多地都专门推出了“创业担保贷款”政策。简单来说，一旦出现风险，创业者还不上钱之后，为了防止银行呆坏账增多，创业担保基金会先替创业者把钱还给银行。创业者从欠银行钱，变成了欠创业担保基金钱，换了一个债主，但该还的钱还是要还的。只有银行确认创业者实在还不起了，这笔账才会一笔勾销。

这是否意味着贷款代偿政策是一个噱头呢？也不必急着下结论。打造有利于创新创业的生态系统，是“扩中”“提低”的有效载体。而当前大学生创业普遍面临的“贷款难”问题，制约了社会创新创业活力。这一政策的真正意义在于，通过政府兜底，鼓励银行为青年群体提供信用贷款，从而激发经济活力，促进“扩中”“提低”。政府与其给年轻人发钱“养懒汉”，不如花钱帮助创新创业，这是一笔聪明账。

当然，钱要用在刀刃上，更要用得合法合规，财政资金的使用要得到相关部门的授权，还要考虑追偿机制、征信制度、资格认定等一系列问题，有待实施细则的出台。另外，创业是一件高风险的事，解决贷款难问题固然提供了一个安全垫，防止还没爬两步就摔倒，或是摔倒了再爬不起来，但想要攀登成功，要克服的困难还有很多，地方政府能帮的也还有很多。

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