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总额不足十亿 难入五大行法眼
发布时间:2016/5/9   稿件来源:华夏时报   

原题:银行系险企净利暴增:总额不足十亿 难入五大行法眼

2015年是保险业丰收的一年,非上市险企在今年4月末集体交出了靓丽的业绩报告,五大银行系险企也不例外。然而在净利润暴增的背后,整体不足十亿元的利润总和仍无法为工农中建交五家控股银行“添彩”。

  记者统计发现,截至今年4月末,工银安盛人寿、建信人寿、农银人寿、中银三星人寿、交银康联人寿均发布了其2015年的业绩报告,除中银三星去年8月才完成对中航三星人寿的股权交割及增资,财报出现亏损之外,交银康联去年净利同比暴增9倍多,农银人寿净利增长6倍,工银安盛净利润同比增长超过5倍,建信人寿净利增长达1.5倍。

  “银行系险企去年的业绩是历年来最好的,这也受惠于2015年上半年资本市场的火热,然而对于控股股东五大国有银行来说,旗下控股险企能够贡献的利润毕竟有限,几乎可以忽略不计。而这一块业务未来能够给银行提供多少占比利润贡献,也很难说。”5月5日,上述一家银行系险企负责人接受本报记者采访时坦言。

  一粟VS沧海

  尽管五大国有银行控股的险企在去年业绩有了爆发式增长,然而不可否认的事实是,这些险企能够为大股东贡献的利润微乎其微。

  据统计,在五家银行系险企中,中银三星人寿因中行“接手”股权较晚,去年仍然亏损1.4亿元外,工银安盛实现净利润4.5亿元、建信人寿盈利4.1亿元、农银人寿录得净利2.2亿元、交银康联实现利润2.03亿元,五家银行系险企净利总和11.43亿元。

  与此相比,尽管去年五大行净利润都已接近零增长,但仍实现净利润9234.22亿元。其中工行实现净利润2771.3亿元,建行归属于该行股东的净利润2281.45亿元,农行全年实现净利润1807.74亿元,中行股东应享税后利润1708.45亿元,交行实现归属母公司股东的净利润665.28亿元。按照2015年366天计算,日均净赚25.23亿元。

  这意味着,五大行一天赚的净利润是旗下各家控股寿险子公司利润总和的两倍。

  除五大行外,招商银行(600036,股吧)和北京银行(601169,股吧)两家股份制银行也分别拥有招商信诺人寿以及中荷人寿,这两家寿险公司去年的净利润分别为2.92亿元和0.32亿元。

  上海财经大学保险系教授许谨良在5月6日接受记者采访时表示,“对于银行而言,他们进入寿险业的时间都不长,一是受制于彼时的政策限制,其二相比大中型保险集团,银行系险企的规模较小,产品和销售渠道也比较单一,同时寿险公司在一二线城市面临的竞争也很激烈。事实上这些公司能够实现盈利并不容易。”

  值得关注的是,对于银行系险企而言,在去年保费规模及净利润大幅增长的同时,也出现了偿付能力下降和退保金大比例增加的问题。

  以工银安盛为例,其2015年年报显示,公司总资产到2015年末为665.7亿元,同比增长64.3%,投资收益高达29.6亿元,是2014年的2.5倍,而退保金总额高达28亿元,比2014年增加了96.9%,手续费及佣金支出为14亿元,同比增长54.4%,2015年末工银安盛偿付能力充足率相比2014年末下降了99个百分点。

  此外,中银三星人寿2015年退保金达2.9亿元,同比增长625%;交银康联人寿去年退保金激增264.58%,金额高达17.5亿元;建信人寿2015年退保金130.1亿元,同比增长588.36%。

  大银行小保险如何联手

  虽然在整个寿险业中,银行系险企的业务与利润规模排名依然靠后,但是对于作为控股股东的银行而言,在自身净利增速下滑以及息差收入缩窄、坏账率攀升的情况下,没有放弃这块看似渺小的寿险市场。

  记者发现,五大行此前的年报中均对旗下的控股寿险公司有所表述。工行的年报中提及工银安盛积极推进期交转型,保费收入增长

  52.8%,业务规模和市场地位持续提高;建行亦在年报中称,2015年建信人寿规模保费收入居银行系首位,经营区域进一步拓展,投资收益稳步提高;交行2015年年报显示,交银康联积极融入交银集团业务体系,与集团合作开发的“交银安贷”保障计划完成保额81.84亿元,面向集团企业客户的团体意外险“交银乐业”完成保额351.56亿元;中行2015年年报称,中银三星人寿上线中国银行(601988,股吧)银保自助通项目,推进中国银行电销项目,加大产品创新力度,开发面向高端客户的产品,结合银保渠道特点和客户需求开发专属产品。

  “银行对于旗下子公司肯定会加大协同合作的力度,这不仅对于未来的银保渠道产生影响,同时也会逐步增加银行自身的中间业务收入。不过即使以银行业净利润出现负增长的态势来看,其庞大的净利润绝对值,是银行系险企所不能及的。粗略测算,假设银行系险企未来的净利润能达到百亿级别,恐怕也要5年以上时间。”上海一家大型国有银行银保部负责人在5月6日对本报记者表示。

  也有业内人士指出,银行系保险能否长久保持这样的利润增速,其实有待观察。经历了去年资本市场的大起大落,以及今年一季度的宽幅震荡,上市险企的净利润与去年同比出现大幅降低,银行系险企也未能幸免。在保险资金运用依然无法完全摆脱资本市场动荡的“魔咒”时,银行系险企也无法维持如去年般的业绩高增长。

 
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