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我今年24岁,每月薪资1200元及其他方面的收入。目前已成家,有个小宝宝。我每年大概有3万元可以存下来,有活期存款4万元,由于对理财不精,想咨询专业的理财师该怎样存钱收益会更大。
发布时间:2015/3/13   稿件来源:   

综合分析了罗先生的情况后,理财师给予以下投资理财建议:

    1、投资规划:从罗先生家的财务情况来看,收入和存款并不高,投资方面尽量以稳健型方式为主。4万元存款前期可以投入货币基金,年化收益率在4%左右,比存活期收益高(年利率0.35%),1年有1600元的收益。

  第一年年底,罗先生有了3万元存款,这样投资资金就能达到7万元,就可以购买像银行保本类理财产品,年化收益率在5.5%左右,1年就有3850元的收益,比定存1年收益多出1750元(3850-7万×3%).

  第二年年底,罗先生就能有近11万元(4万+1600元收益+3万+3850元收益+3万年结余)的投资资金,就可以投资固定收益类产品,年化收益率10%起,1年就有1.3万元的收益。

  以后随着收入的增加,投资资金越多,相应的收益也会越高。但是理财师提醒罗先生,不管选择哪种投资方式,宗旨一条:本金一定要有保障。

  2、教育金规划

  罗先生目前是一名年轻爸爸,所以孩子的教育金问题,理财师建议提前做好准备,可以考虑每月拿出一部分资金进行基金定投,在大多数银行或者金融机构申购几百元就可以参与,门槛较低。年化收益率一般在6%左右,重在日积月累,长期坚持才能享受复利的丰厚收益,等宝宝上学了就可以拿出来缴纳学费等,也能缓解家庭的经济压力。

  3、保险规划

  罗先生是家庭的顶梁柱,在个人保障方面一定要做足,如果没有缴纳基础的社保,建议以后一定要补上。另外,理财师建议以后再适当补充一些商业保险,考虑到罗先生是一名工人,意外事故发生的概率高,所以建议再配置意外保障险和重大疾病保险,避免因意外事故住院等,巨额的医疗费对家庭造成影响。


 
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